놀부씨의 생애재무설계로 재테크 전략1

로그인 안해도 되요.

놀부씨도 독서를 좋아해 많은 지식을 책에서 얻고 있습니다.
당연한 말이겠지만 책은 간접 경험을 하는 것입니다.
경제서에서 이미 남들이 경험 한 것을 토대로 나에게 맞는 생애재무설계청사진을 그리는
것입니다.  많은 사람들이 돈을 모으기 위해 정보를 수집하고 재테크를 하지만, 생각보다
목돈 모으는 것이 쉽지만은 않은 것이 사실이니까요.

나의 재무상태를 파악해 성향에 따라 위험요소를 줄이면서 수익을 높이는 투자의 방법을
찾는 것이 재테크의 기본이라 하겠습니다.

놀부씨는 자기의 재무상태와 관계없이 기본적으로 지켜야 할 부분이 있다하여 그 부분을
알아보았습니다.

  수입, 지출을 한 눈에 볼 수 있는 가계부.
재테크 책, 강연을 보든 가계부는 매우 중요하다고 강조를 합니다.
그 이유는 돈을 모으는데 있어 가장 중요한 것이 바로 지출관리이기 때문입니다.

수입과 지출부터 관리를 제대로 해야 불필요하게 낭비되는 돈을 줄 일수가 있는 것입니다.
그수입과 지출관리를 가장 잘 할 수 있게 해주는 것이 가계부입니다.

요즘은 무료로 인터넷상에서 가계부를 작성할 수 있는 곳이 많습니다.

가계부를 작성하면 지출내역을 확인하여 관리할 수 있고, 불필요한 지출을 파악하여 줄일 수
있습니다. 이번 달에 얼마나 지출을 했는지 푼돈의 지출내역은 기억을 하지 못해 나중에
계산해보다 생각보다 많이 쓴 것을 알 수 있는 것이 보통입니다. 바로 이것이 가계부를 꼭
작성하는 이유입니다.

저축을 최대한 많이, 복리의 마술(72 법칙)을 이용하자.
아무리 좋은 상품에 투자를 해도 투자 금액이 적으면 그만큼 수익이 적은 것은 다 아는
사실입니다. 목돈을 모으기 위해서는 최대한 많은 금액을 저축 하는 것이 좋습니다.
그렇게 하기 위해서는 일단 지출내역을 뽑고 자신이 최대한 저축 할 수 있는 금액을 저축액
으로 정하고, 매달 선 저금 후 지출을 하는 것으로 하는 것이 최대한 저축을 하고 목표액에
빨리 도달 할 수 있는 지름길입니다.

72의 법칙이란 복리금리에 대해 원금이 2배가 되는 기간을 산출하는 재테크 공식입니다.
72를 복리기준의 금리로 나누어 원금이 2배가 되는데 소용되는 대략적 기간을 산출합니다.

72 / 금리율 = 기간

예를 들어 연8%의 수익률로 1000만원을 투자할 경우
72 / 8 = 9년 이면 2000만원의 목돈을 만들 수가 있다는 계산입니다.

  세금우대 상품에 눈을 돌리자.
금융상품에는 기본적으로 세금우대 상품이 많이 있습니다. 세금 우대상품의 경우
저축액이 크면 클수록 얻어지는 이득도 큰 것입니다.

금융소득에 대한 원천징수는
2001년부터 15% + 주민세(이자소득의 10%) 1.5% = 합계 16.5%
2005년부터 14% + 주민세(이자소득의 10%) 1.4% = 합계 15.4% 입니다.

저축을 하게 되면 이자에 대해 이자소득세를 납부하고 있습니다. 이자소득세는 15.4%
인데 이자로 받는 금액이 100만원이면 15만4천원을 이자소득세로 내고 나머지금액을
이자로 받는 것입니다.

15.4%가 원천징수 되기 때문에 우리는 그냥 나오는 이자를 받을 뿐이지만 막상 이렇게 비교해보니 이자소득세가 만만치 않다는 것이 느껴지시죠? 그렇기 때문에 세금우대 상품부터 챙겨 투자를 하는 것이 현명한 판단이며 돈을 빨리 모으는 길입니다.

   상호저축은행을 최대한 이용하자.
상호저축은행의 경우 시중은행보다 이자율이 더 높습니다.

왜 그럴까요?
이유는 상호저축은행의 경우 대출이자의 경우도 시중은행보다 높다는 점입니다. 그래서
기본 상품의 이자율도 더 높은 것입니다. 다만 정부에서 보장하는 예금자보호가 5000만원
까지만 되기 때문에 그 이하의 금액만 맡기는 것이 좋습니다. 바로 이것이 분산투자라는
것입니다.

  보장자산(보험)을 반드시 수립할 것.
기본적으로 의료실비보험과 암보험 정도는 가입을 해야 합니다.

사회초년생을 예를 들어 의료실비보험과 암보험을 가입하면 대략 한 달에 6만원
정도를 내게 됩니다. 이 금액은 각 개인에 따라 조금의 차이는 있겠지요.

그런데 그 돈이 아까워 6만원씩 더 저축을 했습니다. 열심히 저축해 3천만원을
모았는데, 어느 날 갑자기 질병, 사고가 있어 수술비, 치료비, 생활비 등 의료비를
내는 바람에 모은 돈을 거의 다 지출을 했습니다.

만일 보험에 가입을 했다면 분명히 보장을 받아 치료비에 대한 부담이 없었을
텐데 수술이 워낙 큰 수술이다 보니 많은 지출을 하게 된 것입니다.

차라리 보험에 가입했더라면 하고 후회를 하게 됩니다. 이와 같이 보험은 매우
중요합니다. 소액의 질병이야 부담이 덜 되겠지만 큰 질병이나 상해일 경우는
일도 못하고, 의료비도 막막하게 지출하는 경우가 생기기 때문에 꼭 보장자산을
준비하는 것은 매우 중요합니다.

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